Suivre une carte à débit différé dans CAP Polaris
Avec une carte à débit différé, vos achats s'additionnent pendant le mois et la banque les prélève en une seule fois. Voici deux façons simples de les suivre dans CAP Polaris, sans perdre de vue ce qui est déjà parti et ce qui va partir.
CAP Polaris n'a pas de type de compte « carte », et rien ne bascule tout seul en fin de mois : un compte est courant, épargne ou bourse. Vous n'avez besoin de rien d'autre. La première méthode garde tout dans votre compte courant et suffit dans la plupart des cas : ce sont les trois premières étapes. La seconde reprend le compte carte que vous teniez peut-être dans Money : ce sont les deux dernières. Choisissez-en une.
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Saisissez chaque achat à sa date
Méthode 1. Dans le registre du compte courant auquel la carte est rattachée, saisissez chaque achat comme une dépense ordinaire, en mode Débit, à la date où vous l'avez fait. C'est à cette date qu'il compte, dans le registre comme dans vos statistiques. Ne le pointez pas : il n'est pas encore sorti de votre compte en banque.
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Lisez vos deux soldes
En haut du registre, la carte de gauche affiche vos soldes. Deux lignes font tout le travail :
- Solde banque : ce que la banque affiche aujourd'hui. Vos achats non pointés n'y figurent pas, exactement comme sur votre compte en ligne.
- Solde du compte : ce qui restera une fois la carte débitée. Il ajoute les opérations non pointées, regroupées sur la ligne Non pointé (N), marquée à venir.
L'écart entre les deux, c'est pour l'essentiel votre carte du mois.
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Pointez les achats au prélèvement
En fin de mois, le prélèvement de la carte arrive sur votre relevé, en une seule ligne. Dans le registre, retrouvez les achats qu'il couvre et cliquez une fois sur la pastille de chacun, dans la colonne R : elle passe en P (pointé), et l'achat entre dans le Solde banque (le fonctionnement des pastilles est détaillé dans le tuto sur le filtre « À rapprocher »). Le total des achats pointés doit égaler le montant prélevé. Un achat fait après la date d'arrêté de la carte n'en fait pas partie : laissez-le non pointé, il attendra le mois suivant.
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Variante : créez un compte pour la carte
Méthode 2. Dans Comptes & opérations, cliquez sur Nouveau compte, choisissez la catégorie Courant et nommez le compte, par exemple « CB différée ». Saisissez-y tous les achats faits avec la carte, à leur date, puis pointez-les un par un contre votre relevé de carte, qui détaille chaque achat. Comme c'est un compte courant, il compte dans votre trésorerie.
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Remettez-le à zéro chaque mois par un virement
Au prélèvement, ouvrez le registre de votre compte courant. Sur la ligne de saisie, choisissez le mode Virement, sélectionnez votre compte carte dans Vers… (compte), tapez le montant prélevé et validez avec Entrée. Le compte carte revient à zéro, hors achats faits après la date d'arrêté. Dans le compte courant, pointez ce virement contre l'unique ligne de votre relevé bancaire : une ligne contre une ligne.
Avec la méthode 1, le contrôle se fait sur le total. Votre relevé bancaire ne montre qu'une ligne pour la carte, votre registre en compte plusieurs. Si vous voulez pointer chaque achat contre votre relevé de carte, ou si vous avez plusieurs cartes, la méthode 2 est faite pour vous.
Avec la méthode 2, un achat ne se saisit qu'une fois, dans le compte carte. Le saisir aussi dans le compte courant le compterait deux fois. Le virement mensuel, lui, n'est pas une dépense : il est exclu de vos statistiques, où vos achats restent comptés à leur date.