Au milieu du mois, savoir ce qu'il reste pour les courses

Vous vous êtes fixé un montant pour les courses, 1 000 € par mois par exemple. Le 14, après quelques passages au supermarché, au marché et à la boulangerie, la question revient : combien en reste-t-il ?

Le solde de votre compte ne le dit pas. L'appli de votre banque montre ce qu'il y a aujourd'hui, loyer déjà parti et salaire déjà arrivé mélangés : rien n'y isole ce qui reste pour les courses. Alors on refait le calcul de tête, on garde les tickets, ou on tient un tableur à côté, qui finit tôt ou tard par ne plus coller aux comptes.

Ce reste devrait se lire, pas se recalculer. C'est ce que fait une enveloppe de courses dans CAP Polaris.

L'enveloppe est une échéance mensuelle de l'Échéancier, comme votre loyer ou vos abonnements. Vous la créez une seule fois, avec « Nouvelle série » puis « Nouveau débit » : 1 000 €, chaque mois, sur le compte où passent vos courses.

Dans le champ « Nature », choisissez « Budget » : un montant prévu, une enveloppe estimée (courses, loisirs…). C'est un repère de lecture, sans effet sur le calcul : une échéance « Budget » compte dans vos prévisions comme les autres. Le détail est dans le tuto sur le budget dans l'échéancier.

Un conseil : datez l'enveloppe en fin de mois. Vos courses entament l'échéance à venir, et le jour de sa date, celle-ci s'enregistre au registre avec ce qui reste. Datée en fin de mois, l'enveloppe d'octobre reçoit vos courses d'octobre. Datée du 1er, elle serait déjà passée, et vos courses d'octobre entameraient celle de novembre.

Vous rentrez des courses avec un ticket de 300 €. Dans l'Échéancier, faites un clic droit sur la ligne de l'enveloppe (ou ouvrez son menu « Actions de la série ») et choisissez « Saisir une dépense partielle », suivi entre parenthèses de la date de l'échéance visée.

La fenêtre « Saisie partielle » s'ouvre déjà remplie : compte, tiers, catégorie, sous-catégorie, moyen de paiement, et la date du jour. Vous tapez 300 € ; sous le champ, l'application annonce ce qu'il restera sur l'échéance. Vous cliquez sur « Créer l'opération ».

La dépense part au registre, comme n'importe quelle opération, et l'échéance passe à « Modifiée », avec sous sa date : 700 € restants sur 1 000 €. Aux courses suivantes, vous recommencez : la même enveloppe s'entame autant de fois que nécessaire.

C'est ce geste, et lui seul, qui déduit. Une dépense saisie directement au registre ne touche pas l'enveloppe. L'habitude à prendre est donc simple : pour les courses, on saisit depuis l'enveloppe. Le pas à pas, écran par écran : saisir une dépense partielle sur une échéance.

Une fois entamée, l'échéance garde son montant restant dans les prévisions. Pour la suite du mois, CAP Polaris compte 700 € de courses encore à dépenser : pas 1 000 €, comme si rien n'était parti, ni zéro, comme si l'enveloppe était close.

La Trésorerie, sur la période « Mois en cours », et votre solde à venir en tiennent compte. Le même reste se relit dans la vue « Mois par mois » de l'Échéancier, présentée dans le tuto des échéances mois par mois.

À la différence d'un compteur posé à côté de vos comptes, rien à reporter ailleurs, aucun tableur à rapprocher : ce qu'il vous reste à dépenser est déjà vu dans ce qui vient. Pour comprendre comment se dessine cette trajectoire, voyez le solde prévisionnel.

L'enveloppe affiche ce qui reste et le garde dans la trajectoire de vos comptes. Rien d'autre : aucune alerte, aucun blocage de vos achats, aucun suivi par catégorie. Vous faites vos courses comme d'habitude, CAP Polaris ne surveille rien.

Trois règles de saisie à connaître :

• Une saisie partielle ne peut pas aller au-delà du reste de l'échéance : si vous avez prévu trop juste, ajustez le montant de l'échéance,
• Un reste ramené exactement à 0 rend l'échéance ignorée : l'enveloppe épuisée sort des prévisions,
• Une échéance ventilée et un virement ne se saisissent pas en partie (voir les questions ci-dessous).

Pour voir l'ensemble, le certain et l'estimé sur une même trajectoire, voyez le budget de la maison. Pour un achat ponctuel qui ne relève d'aucune enveloppe, la question devient : puis-je me permettre cette dépense ?

Ne plus refaire ses comptes de tête au rayon du supermarché, et savoir que ce qui reste est déjà compté dans la suite : au quotidien, la tranquillité tient parfois à cela.

Une dépense saisie dans le registre est-elle déduite de mon enveloppe ?

Non. Seule une dépense saisie depuis l'échéance, avec « Saisir une dépense partielle », déduit de l'enveloppe. Une opération saisie directement au registre ne la touche pas. À l'inverse, une fois créée, la dépense partielle n'est plus reliée à l'échéance : la supprimer au registre ne rend rien à l'enveloppe. Pour remettre celle-ci à son montant de départ, choisissez « Rétablir (prévue) » dans le menu de l'échéance, panneau « Détail de la série ».

Et si mes courses coûtent plus que prévu ?

Vous les payez comme d'habitude : CAP Polaris ne bloque aucun achat. La seule règle porte sur la saisie : une dépense partielle ne peut pas aller au-delà du reste de l'échéance, et l'application l'indique par le message « Le montant dépasse le reste de l'échéance ». Si votre enveloppe était trop juste, augmentez son montant avec « Modifier cette échéance » : ce nouveau montant devient le reste, et vos saisies repartent de là.

Que devient ce qui reste à la date de l'échéance ?

Le jour de sa date, l'échéance s'enregistre automatiquement au registre avec son montant restant, comme toute échéance, entamée ou non. Si vous n'avez pas tout dépensé, c'est donc avant cette date que vous ignorez l'échéance ou ajustez son reste. Un reste ramené à 0 par vos saisies rend l'échéance ignorée, et rien ne s'enregistre. D'où l'intérêt de dater l'enveloppe en fin de mois : elle couvre ainsi les courses du mois entier.

Mon budget courses est ventilé entre plusieurs catégories : ça marche aussi ?

Non. Sur une échéance ventilée, l'entrée « Saisir une dépense partielle » est grisée, avec sa raison écrite dessous : « Échéance ventilée : rien ne dit sur quelle part retirer la dépense. » Même chose pour un virement : « Un virement ne se saisit pas en partie : modifie plutôt l'échéance. » Pour suivre le reste d'une enveloppe, celle-ci doit donc porter une seule catégorie.

Avant ma première dépense du mois, l'enveloppe pèse-t-elle déjà sur mon solde prévisionnel ?

Oui, pour son montant entier. Dès qu'elle est posée, l'enveloppe compte dans vos prévisions comme toute échéance : votre solde à venir intègre 1 000 € de courses à venir. Chaque dépense saisie depuis l'enveloppe ramène ensuite ce montant à son reste.

Puis-je faire pareil pour le carburant, les loisirs ou d'autres dépenses ?

Oui. La saisie partielle vaut pour toute échéance de dépense, en nature « Réel » comme « Budget » : carburant, loisirs, sorties, vêtements. L'enveloppe estimée en reste l'usage le plus naturel. Sur une échéance de recette, la même entrée s'appelle « Saisir un encaissement partiel ».