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Suivre un PEE ou une épargne salariale dans CAP Polaris

Un plan d'épargne salariale se tient avec deux comptes : l'enveloppe du plan et son compte de liquidités. Voici la méthode complète, du versement jusqu'à la valeur de vos parts.

2 min de lecture Écran Comptes & opérations, puis Portefeuille

Participation, intéressement, abondement : sur votre relevé, l'argent arrive d'un coup et repart aussitôt en parts de fonds. CAP Polaris tient un plan d'épargne salariale (PEE, PEI, PERCO, PER Collectif) comme n'importe quelle enveloppe boursière : un compte qui porte le nom du plan, et un compte de liquidités jumeau qui sert de caisse. Tout passe par ce compte de liquidités, et son solde retombe à zéro une fois le versement investi. C'est votre contrôle : s'il n'est pas à zéro, il manque une écriture.

  1. Créez la paire de comptes

    Si votre PEE vient de l'import Money, vos deux comptes existent déjà, avec les noms qu'ils portaient dans Money : ne les recréez pas. Repérez celui qui porte les liquidités, et passez à l'étape suivante.

    Dans la barre latérale gauche, ouvrez Comptes & opérations. Un plan d'épargne salariale se tient avec deux comptes : vous allez donc passer deux fois par le bouton Nouveau compte, une fois pour chacun.

    • L'enveloppe — Nom du compte « PEE », Catégorie Bourse / titres. Elle porte le nom du plan, rien d'autre : ni argent, ni écriture.
    • Le compte de liquidités — Nom du compte « PEE (Liquidités) », Catégorie Courant. C'est lui qui reçoit l'argent et qui portera toutes vos écritures.

    Pour chacun, choisissez un Titulaire, laissez Solde initial (€) vide et validez avec Créer le compte.

  2. Enregistrez les écritures du versement

    Ouvrez le registre du compte « PEE (Liquidités) » et recopiez votre relevé de versement avec la barre Nouvelle opération :

    • Le versement — un Virement depuis votre compte courant, par exemple 1 200 €.
    • L'abondement de l'employeur — un Crédit, par exemple 300 €.
    • La CSG/CRDS — un Débit, par exemple 145,50 €.

    Le compte affiche alors 1 354,50 € : exactement la somme qui va être investie.

  3. Achetez les parts

    Passez sur le Portefeuille et cliquez sur Nouvelle opération : la fenêtre Nouvelle opération boursière s'ouvre. Mettez le Sens sur Achat, la date du versement, puis choisissez le Titre. Votre fonds n'existe sans doute pas encore : prenez ＋ Nouveau titre… et renseignez son Code (ISIN) et son Nom du titre. Laissez Place et Devise vides : un FCPE n'est coté sur aucune place.

    Indiquez ensuite la Quantité (le nombre de parts, 30 dans notre exemple), le Cours unitaire (€) (la valeur de la part, 45,15 €), les Frais (€) s'il y en a, et surtout le Compte de caisse : « PEE (Liquidités) ». L'aperçu sous les champs affiche le Montant débité, ici 1 354,50 €. Validez avec Enregistrer l'opération.

  4. Vérifiez que le compte de liquidités est à zéro

    Revenez sur le registre de « PEE (Liquidités) » : son solde doit maintenant afficher zéro. Tout ce qui est entré est reparti en parts. C'est le seul contrôle à faire, et il vous dit en un coup d'œil que votre saisie est juste.

  5. Mettez la valeur de la part à jour

    Un FCPE n'étant coté nulle part, sa valeur se saisit à la main, quand vous recevez un relevé. Dans le Portefeuille, cliquez sur Saisir un cours : la fenêtre Mettre à jour les cours s'ouvre, vous choisissez la Date des cours et vous entrez la valeur de part. Votre plan est revalorisé. Le tuto Actualiser les cours de ses titres détaille cette fenêtre.

Ce que le nom change vraiment

Vos écritures sont justes quel que soit le nom. Une opération est rattachée au compte que vous choisissez, jamais à son libellé : votre registre et votre portefeuille ne dépendent pas de ce détail.

Le nom sert à une seule chose : faire remonter la valeur de vos titres dans les vues d'ensemble (l'accueil, la trésorerie, le panneau de filtres). Pour cela, le second compte doit s'appeler exactement comme le premier, suivi de « (Liquidités) » : même espace avant la parenthèse, même majuscule, même accent. Autant le faire à la création, c'est le seul moment où cela ne coûte rien.

Deux surprises normales : l'enveloppe « PEE » n'apparaît pas dans la liste de vos comptes, sa valeur se lit dans le Portefeuille ; et la liste Compte de caisse ne vous la proposera jamais. C'est bien « PEE (Liquidités) » qu'il faut y choisir.

Si le solde ne tombe pas à zéro

Votre teneur de compte n'affiche souvent aucun compte de liquidités : l'argent semble aller directement en parts. Dans CAP Polaris, il faut quand même matérialiser l'entrée et la sortie : c'est ce qui rend le contrôle possible. Si le solde ne retombe pas à zéro, cherchez dans cet ordre :

  • Un montant faux — relisez le versement et la valeur de part sur votre relevé.
  • L'abondement oublié — la part de l'employeur est une entrée à saisir, comme le reste.
  • La CSG/CRDS non déduite — elle sort du compte avant l'achat des parts.
  • Des frais absents — reportez-les dans Frais (€) de l'opération boursière.